Technologie bezkontaktních plateb byla představena v roce 2007 s limitem útraty 10 liber. Do roku 2020 se tento limit postupně zvyšoval na 30 liber, ale během pandemie Covid-19 došlo k výraznému zvýšení. V dubnu loňského roku byla zvýšena na 45 liber a nyní, o něco více než 12 měsíců později, se více než zdvojnásobí.
Čísla to potvrdila. Po rozhodnutí zvýšit limit pro bezkontaktní platby na 45 GBP se průměrná hodnota bezkontaktních plateb v roce 2020 zvýšila o 29% na 12,38 GBP, což je nárůst z 9,60 GBP v roce 2019, podle údajů z Barclaycard. Karetní společnost to také zjistila 88,6% celkových plateb kartou ve Velké Británii v roce 2020 bylo bezkontaktních.
Po oznámení říjnového zvýšení tříciferného výdajového limitu Rishi Sunak, kancléř státní pokladny, řekl: „[This] usnadní a bezpečně zaplatí – ať už v místních obchodech, nebo ve vaší oblíbené hospodě a restauraci. “
Ačkoli byl vzestup do značné míry vítán, zvedlo také několik obočí.
Otázka autentizace
Držení bezkontaktní karty je vše, co je k provedení platby potřeba, bez nutnosti autentizace k propojení uživatele s kartou – i když po provedení několika plateb bude uživatel karty vyzván k zadání PINu.
Platební metody, jako je Apple Pay, které neomezují výdaje, vyžadují přítomnost telefonu spojeného s bankovním účtem a také otisk prstu nebo ID tváře.
Nabízí se otázka: jak vysoko může jít limit bezkontaktních karet, než bude vyžadováno další ověření?
David Bannister, chief analyst ve společnosti Bloor Research, uvedl, že nárůst byl široce očekáván, ale že „někteří lidé si dávali pozor na 100 liber št. najednou – více než dvojnásobek současného limitu“.
“Hranice 100 liber se zdála nemyslitelná, když byly zavedeny bezkontaktní platby, ale platební průmysl a způsob, jakým řídí riziko, se od té doby vyvíjely a bezkontaktní limity podle toho rostly”
Zilvinas Bareisis, Celent
Řekl, že lidé si dávají pozor i na těch 10 liber, na kterých to začalo, a že stále budou opatrní, „ale přijetí stále roste, takže důvěra není zjevný problém“.
Dodal však, že někteří menší prodejci mohou být opatrnější a rozhodnout se stanovit nižší limit. “To bylo kdysi v případě obchodů, které si stanovily svůj vlastní minimální limit pro kreditní karty,” řekl.
Bannister řekl, že očekává, že bude zapotřebí dvoufaktorová autentizace (2FA), aby se limit dostal mnohem výše.
Analytik společnosti Celent Zilvinas Bareisis souhlasil. “U transakcí nad 100 GBP si bude málo lidí stěžovat, pokud budou požádáni o zadání PIN kódu,” řekl. “Myslím, že krok umožnit vyšší limit je rozumný.”
Řekl, že přijetí bezkontaktních plateb rychle vzrostlo. “Hranice 100 liber se zdála být nemyslitelná, když byly zavedeny bezkontaktní platby, ale platební průmysl a způsob, jakým řídí rizika, se od té doby vyvíjely a bezkontaktní limity podle toho rostly,” dodal Bareisis.
Řekl, že zatímco teoreticky neexistuje žádný limit na to, jak vysoko to může jít, přičemž některé země limity nestanovují, výzvou bylo, že zatímco je možné ověřit, že karta je autentická, bez ověření držitele karty není možné vědět pokud je karta ve správných rukou. “Čím vyšší je limit, tím je karta pro zloděje a zločince atraktivnější.”
Odpovědí by mohla být biometrie
Bareisis uvedl, že by bylo zajímavé sledovat, jak spotřebitelé reagují na nové limity. “Pokud vyvolávají obavy ze zvýšených rizik, banky by se mohly více zajímat.” zkoumání biometrických karet. ”
Bezkontaktní transakce prováděné prostřednictvím aplikací pro chytré telefony, jako je Apple Pay, využívají metody ověřování držitele karty založené na zařízení a již nemají stejný limit jako plastové karty, pokud obchodník transakci zvládne. Jedním z možných řešení je zabudování mechanismů ověřování držitelů karet, jako je biometrie, do samotných karet – technologie je k dispozici, ale hlavním problémem jsou dodatečné náklady.
Analytik společnosti Aite-Novarica Ron van Wezel uvedl, že zvýšení limitu na 100 liber liberalizuje bezkontaktní karty pro podvodníky, ale dodal, že spáchání zločinu není jednoduché. “Zločinec by musel kartu ukrást, protože není možné padělat/kopírovat kartu EMV,” řekl.
Van Wezel dodal, že poskytovatelé karet mají také automatizované systémy na ochranu zákazníků. “Podvodné systémy emitenta budou do určité míry filtrovat podvodné transakce a zablokují kartu, pokud je nahlášena jako ztracená nebo odcizená.” Riziko pro emitenta je tedy omezené, “řekl.
Dodal, že spotřebitelé byli chráněni, protože většina bank funguje na základě dobrovolné dohody, kde držitelé karet nenesou odpovědnost za podvody, pokud nejednali z nedbalosti.
Podle nejnovějších údajů od obchodního orgánu UK Finance, bezkontaktní podvod odpovídá 2,5 p za každých utracených 100 GBP.
